미국 주식 폭락 때 진짜 부자들은 이렇게 움직였다 – 2015, 2018, 2020, 2022, 그리고 지금

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2013년, 제가 주식 투자를 처음 시작했을 때는 막연히 ‘빠르게 돈을벌자’ 라는 생각 뿐 이였습니다. 하지만 그 후 12년간, 시장은 여러 번의 급락과 패닉을 반복했고, 그 속에서 저는 매번 똑같은 질문을 하게 됐습니다. “도대체 이럴 때, 부자들은 어떻게 대응할까?” 그리고 시간이 흐르며 알게 됐습니다. 폭락장 속에서 진짜 부자들은 시장을 예측하지 않습니다. 대신 그들은, ‘반드시 올 하락’을 전제로 미리 준비 하고 있었죠. 📉 2015년 중국발 쇼크 – 처음 맛본 공포 당시엔 ‘중국 경제 둔화’라는 말이 생소했는데, 갑자기 다우지수가 하루 만에 1,000포인트 넘게 급락했습니다. 처음 보는 폭락에 손이 덜덜 떨렸고, 저도 모르게 모든 종목을 팔아버렸죠. 그런데 몇 달 뒤, 지수는 거의 다 회복됐고, 그때 패닉 매도한 종목은 훨씬 더 높은 가격으로 되돌아왔습니다. ⚠️ 2018년 금리+무역전쟁 더블 쇼크 2018년엔 연준의 금리 인상과 미중 무역 갈등이 겹치며, 4분기 S&P 500이 약 20% 급락했죠. 이때는 오히려 “지난번에 겁먹고 판 거 후회했는데, 이번엔 버텨보자” 라는 생각으로 대응하다가 막판에, 결국에는 스스로 무너져 또 다시 모든 종목을 팔아버리게 됬어요. 놀랍게도, 2019년 초 시장은 반등했고, 또 다시 매도한 종목은 훨씬 더 높은 가격으로 되돌아왔습니다. 🦠 2020 팬데믹 – 처음으로 ‘감사한 하락’이란 걸 느꼈다 이건 정말 공포 그 자체였습니다. 시장도, 경제도, 세상 전체가 멈춰버리는 듯한 느낌. 그런데 이상하게도 세번째 경험이라 무뎌저서 그래서였는지 그때 전, 이제 다시 똑같은 실수를 번복하지 말자 ‘이건 기회일 수도 있겠다’ 는 생각을 했습니다. 테슬라, 아마존, 구글 등 주식을 한 번에 사진 않고, 매주 조금씩 분할 매수 하며 들어갔습니다. 6개월 후 시장은 반등했고, 이때 매수했던 주식들은 제가 지금까지도 가장...

연소득 $230K 넘어도 가능한 Roth IRA 전략 세무사도 놓치는 백도어 전환 가이드

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💡 Roth IRA는 은퇴 계좌 중에서도 가장 인기 있는 옵션이지만, 고소득자는 소득 제한으로 인해 직접 납입이 불가능합니다. 하지만 ‘백도어(Backdoor)’ 전략을 활용하면, 누구나 합법적으로 Roth IRA에 투자할 수 있는 방법이 열립니다. 🧩 Backdoor Roth IRA란? Backdoor 전략은 직접 Roth IRA에 입금할 수 없는 고소득자가 Traditional IRA를 활용해 간접적으로 Roth로 전환 하는 방법입니다. 📊 2024년 기준 Roth IRA 소득 제한 🚫 개인: $161,000 이상 🚫 부부 공동 신고: $230,000 이상 🔁 전략 요약 💵 Traditional IRA에 세금공제 없이 입금 ⏳ 3~5일 후 Roth IRA로 전환 🧾 세금 보고 시 IRS Form 8606 제출 🎯 왜 Backdoor Roth IRA가 유리한가요? ✅ 은퇴 후 인출 시 세금 0원 🚫 RMD(Required Minimum Distribution) 없음 📈 장기적으로 수백만 달러의 절세 효과 ⚠️ 주의해야 할 3가지 1️⃣ Pro-Rata Rule 기존 Traditional IRA에 세전 자산이 있다면, 전환 시 비율대로 세금이 발생 합니다. 👉 가장 깔끔한 방법은 기존 IRA를 비워놓은 상태 (또는 새로 만들어서) 진행하는 것입니다. 2️⃣ 5년 룰 🎯 Roth로 전환한 금액은 매년마다 5년의 인출 제한 규정이 따로 적용됩니다. 일반적인 납입(Contribution)과는 별도로 전환(Conversion)된 금액에 대한 별도 규칙 이 있다는 점에서 주의가 필요합니다. ...

2025 Chase Sapphire Reserve 혜택 총정리 – $795 연회비, 그럼에도 계속 쓰는 이유

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2025년 7월, Chase Sapphire Reserve 카드가 리뉴얼되며 연회비가 $795 로 인상되었습니다. 저도 처음엔 망설였지만, 실제 사용하면서 느낀 혜택과 편의성 때문에 앞으로도 계속 유지할 생각입니다. 오늘은 그 이유를 솔직하게 공유해볼게요. 📌 요약 – 2025년 기준 주요 혜택 💰 연회비: $795 (추가 카드당 $195) 1. 쉽게 쓸수 있는 혜택 🎁 신규 싸인업 보너스: 100,000 points + $500 Chase Travel 크레딧 (1년내에 사용 안할시 소멸) ✈️ $300 여행 크레딧: 여행 관련 결제 금액에 대해, 매년 카드 기념일 기준 연간 최대 $300까지 자동으로 환급 🏨 The Edit Hotel 혜택: $100 호텔 크레딧 제공 + 매일 2인 조식 무료 + 객실 업그레이드 제공 🛫 $469 상당의 Priority Pass: 자동 무료 제공 🛂 Global Entry / TSA PreCheck / NEXUS 등록비 환급 혜택: 4년에 한번 $120 명세서 크레딧 제공 🛏️ IHG 플래티넘 엘리트 혜택 무료: 12/31/2027 까지만 🔄 1:1 포인트 전환: 주요 항공사 및 호텔 멤버십 프로그램 (예, Hyatt, United Airline) 🌍 해외 사용 수수료 $0: 일반적으로 3% 2. 노력이 필요한 혜택 💰 The Edit 최대 $500 크레딧: 매년 Chase Travel 에서 The Edit 호텔 사전 카드 결제 예약 시, 상반기/하반기 각각 최대 $250 크레딧 (2박 이상 숙박 필수) 🍽️ 연간 최대 $300 다이닝 크레딧: 상반기/하반기 각각 최대 $150 크레딧, 체이스 리저브 전용 레스토랑(Exclusive Tables)에서 식사 시 🍔 DashPass 멤버십 1년 무료 제공 (가치 $120): 12/31/27일 까지 활성화 해야됨 🛍️ DoorDash 프로...

세금 아끼고 투자도 된다? HSA를 몰랐다면 꼭 보세요!

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🩺 HSA(Health Savings Account), 들어보셨나요? “의료비도 절세가 되나요?” 답은 Yes 입니다. 저는 7년 전 Fidelity에서 HSA 계좌를 개설해 이렇게 활용하고 있어요: ✅ 의료비는 절세로 지출 ✅ 계좌는 주식으로 장기 투자 중 ✅ 약 $2,000~3,000은 현금으로 유동성 확보 ✅ 치과 교정, 병원, 약국, 안과비용까지 사용 ✔️ HSA란? HSA는 고액 공제 건강보험(HDHP)에 가입한 사람이 개설할 수 있는 의료비 전용 절세 계좌 입니다. ✔️ 누가 HSA를 사용할 수 있나요? HDHP(고액 공제 건강보험) 가입자 FSA(유연 지출 계좌)와 중복 가입되지 않은 사람 Medicare 가입 전 타인의 부양가족이 아닌 사람 ✔️ 세금 혜택은 이렇게 많습니다: ✅ 불입 시 소득 공제 (Pre-tax, 2024기준 개인 $4150, 패밀리 $8300, 55세이상 $1000추가 공제 가능) ✅ 투자 수익 비과세 ✅ Qualified 의료비 사용 시 인출도 비과세 ✔️ Qualified 사용 예시 (비과세 인출): 병원/의사비, 약국 비용 치과, 안경/콘택트렌즈 물리치료, 심리치료 등 (IRS Pub.502 참고) ❌ Non-qualified 사용 시? 65세 이전 : 소득세 + 20% 페널티 65세 이후 : 소득세만 부과 (페널티 없음) 📌 단점도 있습니다: HDHP는 자기부담금이 큼 사용 가능한 항목이 한정적 Medicare 가입 후엔 추가 불입 불가 💡 제 전략은 이렇습니다: 현금 $2,000~3,000은 유사시 의료비 대비용으로 확보 나머지는 우량주 중심 장기 ...

신용카드 승인 안 되는 이유? 이 4가지만 확인하세요

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💳 승인률 높이는 카드 신청 전략, 승인 거부시 해결 방안 “신청 전에 이것만 체크하면 승인 확률이 확 올라갑니다” 1. 신용 조회 전에 꼭 확인하세요 신용 점수 : FICO 기준 680 이상은 일반 카드, 740 이상은 프리미엄 카드에 유리 신용카드 잔액 : 최근 카드빛이 30% 넘으면 승인에 불리 (신용 점수, 왜 안 오를까? 포스트 참조) 최근 신용조회 이력 : 6개월 내 카드 신청이 많으면 리스크로 간주 2. 프리퀄 (Pre-approval) 받는 법 프리퀄은 신용 조회 없이 미리 승인 가능 여부를 확인할 수 있는 기능입니다. 아래 카드사에서 제공: Chase 카드 Pre-approved 확인 Amex 카드 Pre-approved 확인 프리퀄 후 신청하면 승인 확률이 훨씬 높아집니다. 3. 카드 신청 간격 조절 6개월에 1~2장 정도가 적절 Chase는 5/24 룰: 최근 24개월 내 5개 이상 신규 계좌 있으면 거절 (타 은행 신용카드 포함) 4. 인컴 기입 팁 인컴은 세후가 아닌 세전 총소득 (Gross Income) 을 적습니다. 가족 전체 소득도 포함 가능. 예시: 본인 연 $50,000 + 배우자 $40,000 = $90,000로 기입 가능 📌 마무리 요약 신청 전 신용점수 체크 Pre-Approved 먼저 확인 최근 카드 신청 많으면 잠시 보류 소득은 가능한 범위 내에서 정확히 최대 기입. 지출은 가능한 최소 기입 승인 거부 받았을경우 그냥 포기 하지 말고 30일내에 재심사 (Reconsideration) 요구 이 4가지만 지키면 승인 확률이 크게 올라갑니다. 꼭 체크하고 신청하세요! 📚 이전 글 & 다음 글 ⬅️ 이전 글: 자녀가 대학 안 가면 529 플랜은 어떻게 되나요? 벌금부터 해결책까지 완벽 정리 ➡️ 다음 글: 세금 아끼...

자녀가 대학 안 가면 529 플랜은 어떻게 되나요? 벌금부터 해결책까지 완벽 정리

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🎓 미국 529 플랜 – 시작 전 꼭 알아야 할 모든 것 “내 자녀가 대학 안 가면요?” 529 플랜, 장점만큼 오해도 많은데요. 오늘 완전 정리해드립니다. ✅ 1. 529 플랜이란? 529 플랜은 교육비를 위한 세금 혜택 투자 계좌 입니다. 주로 대학 등록금, 기숙사비, 책값 등에 쓰기 위해 미리 저축하는 방식이에요. 운영 주체: 각 주 정부 투자 가능: 대부분 뮤추얼 펀드 계좌 명의: 보호자가 소유, 자녀는 수혜자(Beneficiary) 🌟 2. 529 플랜의 장점 📈 투자 수익 비과세 💸 Qualified 사용 시 면세 인출 🏦 투자 상품 다양 👨‍👩‍👧 세대 간 이전 가능 📉 상속세 회피 전략 가능 ⚠️ 3. 529 플랜의 단점 ❌ 교육 외 사용 시 페널티 📉 투자 리스크 존재 📍 주마다 조건/혜택 다름 📌 4. 누가 529를 활용하면 좋을까요? 자녀 교육비 미리 준비하고 싶은 분 세금 효율적인 증여 원하는 부모/조부모 대출보다 투자로 대비하고 싶은 가정 자녀 수가 많아 가족 내 이전 가능성이 있는 경우 ❌ 5. 529가 불리한 경우 자녀가 대학 등 교육기관에 갈 계획이 없는 경우 유연한 목적을 가진 투자라면 Roth IRA 등이 유리 장학금으로 교육비 전액 커버 예상되는 경우 💰 6. Qualified Expense (세금 없이 인출 가능) 📚 등록금, 기숙사비 📖 교재, 랩탑 등 필수 장비 🧾 학생...

주식 이제 막 시작하신 분들께 – 제가 실제로 해본 전략입니다

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주식, 이제 막 시작하셨나요? 수많은 정보에 머리가 복잡하고, 어디서부터 시작해야 할지 막막하시죠? 저도 그랬습니다. 하지만 지난 13년간 직접 해보며 깨달은 ‘한 가지 전략’ 이 결국 제 계좌 수익률을 가장 높여줬습니다. 이 글에서는 제가 실제로 사용해온 그 전략을 솔직하게 공유 드립니다. 복잡한 이론 없이, 초보자도 따라할 수 있도록요. 20-50대이거나, 투자 시작 초기 단계이면서 앞으로 강력한 포트폴리오를 만드시려면 저는 ETF보다는 개별 우량주 중심의 투자 전략 을 추천합니다. 📉 ETF도 좋지만 수익은 제한적입니다 지난 포스팅에서의 복리의 마법에 예로, 매달 $500씩 40년간 S&P 500 ETF에 투자하면 약 $3,000,000이 될 수 있죠. 하지만 40년 후 나이는 70~80세이고, 물가 상승률까지 감안하면 체감 자산은 줄어듭니다. 💡 초기 자본이 작다면 이렇게 투자합시다 먼저 증권 계좌에 $1,000을 입금 매달 $500~$1,000씩 자동 입금 설정 성장 가능성 우량주 종목 1~2개 선정 (예, TSLA, AMD) 시작은 각 종목당 투자금 $10,000-20,000 목표, 70%까지만 분할 매수 갑작스러운 급등 시에는 다른 종목 편입 포트폴리오 10만불 미만 소형주, 급등주 X 🧠 왜 70%까지만 모을까요? 남은 30%는 '심리적 안전장치'입니다. 종목이 급락해도 추가 매수 여력이 있어 마음이 훨씬 편합니다. 📌 전략 요약 전략 요소 설명 💰 자동 입금 감정 배제 + 루틴화 🎯 1~2개 종목 집중 관리와 분석이 쉬움 📉 하락 시 ...